stirimax.ro adaptarea raspunderii prestatorilor de servicii de plata la noile tipuri de frauda

Adaptarea Răspunderii Prestatorilor de Servicii de Plată la Noile Tipuri de Fraudă

În contextul digitalizării accelerate, fraudele în serviciile de plată reprezintă o provocare majoră atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru autoritățile de reglementare. Pentru a aborda aceste probleme, Autoritatea Bancară Europeană (ABE) a emis pe 29 aprilie 2024 o opinie privind noile tipuri de fraude legate de serviciile de plată și măsurile necesare pentru prevenirea acestora. Aceste propuneri legislative sunt concepute pentru a adapta răspunderea prestatorilor de servicii de plată la noile provocări tehnologice și riscuri de fraudă.

Contextul Propunerilor

Motivele Noilor Reglementări

Tehnologiile digitale avansează rapid, iar metodele frauduloase evoluează concomitent. Deși autentificarea strictă a clienților a redus eficient fraudele bazate pe furtul datelor de autentificare, noile forme de fraudă, mai sofisticate, au devenit predominante. Pentru a combate aceste amenințări, ABE a propus noi reguli menite să asigure o protecție mai robustă a consumatorilor și să clarifice responsabilitățile prestatorilor de servicii de plată.

Măsurile Propuse de ABE

ABE a sugerat mai multe măsuri pentru prevenirea eficientă a fraudelor și clarificarea regulilor de răspundere. Aceste măsuri includ:

  1. Monitorizarea Tranzacțiilor în Timp Real
    • Prestatorii de servicii de plată trebuie să monitorizeze tranzacțiile în timp real înainte de a le executa, pentru a identifica rapid tranzacțiile suspecte și a preveni fraudele.
  2. Întărirea Procedurilor de Autentificare
    • Vor fi introduse cerințe suplimentare de securitate pentru prestatorii de servicii de plată, vizând întărirea autentificării tranzacțiilor și reducerea vulnerabilităților.
  3. Gestionarea Riscului de Fraudă
    • Prestatorii de servicii de plată vor trebui să implementeze un cadru solid de gestionare a riscului de fraudă, pe lângă cerințele de securitate obligatorii.
  4. Reguli Clarificatoare privind Răspunderea
    • Va fi clarificată diferența între tranzacțiile autorizate și cele neautorizate și redefinit conceptul de „gravă neglijență”.
  5. Supraveghere Consolidată
    • Se va implementa o supraveghere consolidată și armonizată a cazurilor de fraudă pentru a asigura o abordare unitară la nivelul UE.
  6. Platformă Unică de Transmitere de Informații
    • Se va crea o platformă unică la nivelul UE pentru transmiterea și detectarea tranzacțiilor de plată potențial frauduloase.

Clarificarea Delimitării între Tranzacțiile Autorizate și Neautorizate

Tranzacții Autorizate vs. Neautorizate

ABE propune reguli clare pentru stabilirea răspunderii în cazul tranzacțiilor neautorizate. Autentificarea strictă a clienților nu va fi suficientă pentru a dovedi că o tranzacție a fost autorizată de plătitor. În plus, o tranzacție inițiată de un fraudator, chiar dacă a fost autentificată ulterior, nu va fi considerată autorizată.

Nepotrivirea între IBAN și Numele Beneficiarului

O tranzacție nerecunoscută de plătitor nu va fi considerată autorizată dacă plătitorul nu a fost informat despre o nepotrivire între IBAN și numele beneficiarului. Această măsură are scopul de a proteja plătitorii de fraudele ce implică interceptarea notificărilor.

Clarificarea Conceptului de „Gravă Neglijență”

Evaluarea Neconformității

ABE propune clarificarea conceptului de „gravă neglijență” prin includerea unor circumstanțe relevante. De exemplu, evaluarea neglijenței unui utilizator care a fost victima unei fraude de inginerie socială trebuie să țină cont de complexitatea fraudei și de circumstanțele personale.

Factori Relevanți

Lista neexhaustivă de circumstanțe pentru evaluarea neglijenței grave include:

  • Plata către un fraudator fără motive rezonabile.
  • Comportamentul utilizatorului care a facilitat accesul fraudatorilor la datele personale de securitate.
  • Ignorarea avertismentelor referitoare la tipul specific de fraudă.

Răspunderea Prestatorilor de Servicii de Plată

Obligații de Asistență

Prestatorii de servicii de plată vor fi considerați responsabili pentru fraudă dacă nu au furnizat asistență adecvată clientului în ceea ce privește securitatea împotriva fraudei. De asemenea, vor fi responsabili dacă fraudatorul a accesat informațiile personale ale utilizatorului din cauza unei breșe de securitate a prestatorului.

Concluzie

Opinia ABE și propunerile sale reflectă necesitatea unei protecții mai stricte împotriva fraudelor în contextul serviciilor de plată digitale. Deși aceste măsuri vor implica resurse semnificative pentru prestatorii de servicii de plată, ele sunt esențiale pentru asigurarea securității și încrederii în sistemele de plată la nivelul UE. Adaptarea la noile tipuri de fraudă este crucială pentru protejarea consumatorilor și menținerea integrității sistemului financiar.

Distribuiți acest articol și lăsați comentariile voastre mai jos pentru a ajuta și alți cititori să înțeleagă importanța acestor noi reglementări și să fie pregătiți pentru schimbările viitoare.

A fost utilă pagina ?

Click pentru a vota

Media / 5. Voturi:

Servicii de promovare a afacerii tale. Atinge noi clienți și crește-ți afacerea cu ajutorul nostru! Profită de promovare eficientă!

Află Mai Multe